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  随着资管新规逐步推进,商业银行设立理财子公司的节奏加快。近来,一众国有银行也陆续宣布设立理财子公司。

  通常基金规模在5亿元以下的,投资门槛300万元、500万元较为常见;基金规模在5亿元以上的,投资门槛1000万元较为常见。而随着新老经济交替,作为能搭上新兴企业发展顺风车的私募股权,也成为了高净值人群投资的新风口,嘉丰瑞德资深理财讲师表示,股权投资可以关注高端医药、教育等产业方向的投资,当前投资赢在未来。

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  11月26日,中国工商银行股份有限公司(以下简称:工商银行)发布公告称,该行拟出资不超过160亿元人民币发起设立工银理财有限责任公司(以下简称:工银理财),作为该行所属一级全资子公司管理。

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  “设立专门的理财子公司,一方面是为了隔离理财业务与银行的经营风险,另一方面商业银行也可留存已有的理财客户,继续向其提供相应的理财服务。”苏宁金融研究院宏观经济研究中心主任黄志龙在接受时代财经采访时表示。

  所谓的理财子公司指的是,前身为商业银行的理财业务部门,现在脱离商业银行,单独设立子公司开展理财业务。按照投资者委托、与事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式,对委托人的财产进行投资和管理等金融服务。

  关联关系:中国长城资产管理股份有限公司广东省分公司与公司不存在关联关系,其与公司控股股东、实际控制人、董事、监事、高级管理人员不存在关联关系。本协议签署后,按照协议安排,公司董事会将向公司股东大会提名两名长城资产指定的人士作为公司的董事候选人,同时公司将在本协议签署后尽快召开董事会和股东大会,审议选举长城资产指定董事候选人为公司董事事项。如长城资产指定的两名董事候选人当选为公司董事,则长城资产将成为公司的关联方。

  基金管理人应当公告半年度和年度最后一个市场交易日基金资产净值和基金份额净值。基金管理人应当在前款规定的市场交易日的次日,将基金资产净值、基金份额净值和基金份额累计净值登载在指定媒介上。

  从经营范围上看,以工银理财为例,主要面向不特定社会公众公开发行理财产品,对受托的投资者财产进行投资和管理;面向合格投资者非公开发行理财产品,对受托的投资者财产进行投资和管理;理财顾问和咨询服务;经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。

  公告指出,工商银行以自由资金拟出资不超过160亿元设立工银理财。本次投资有利于进一步优化工商银行的组织管理体系,强化理财业务风险隔离,推动银行理财回归资管业务本源。此外,设立理财子公司,不仅符合该行自身业务发展需要,也有利于提升对银行客户的综合金融服务水平,增强服务实体经济、价值创造和整体抗风险能力。

  今年11月13日,据财新报道,浙江省杭州地区的中小P2P平台或将于未来一两年内,逐步退出市场。浙江监管部门已计划逐步启动借贷余额在1亿元以下、1亿元至5亿元平台的清盘退出。此外,监管明确对于2016年8月24日后新设立的网贷机构或新从事网贷业务的机构,在本次网贷风险专项整治期间,原则上不予备案登记。

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  对于设立理财子公司的具体缘由,时代财经联系工商银行公关部门。对方回复称,一切以公告为准。

  值得注意的是,工商银行此次拟成立理财子公司的注册资本160亿元,高于农业银行(120亿元)、建设银行(150亿元)和中国银行(100亿元)此前公布的方案。截至2018年中,工商银行理财产品余额为3.37万亿元,保持行业最大规模。

  在中信证券分析师看来,此次理财申设有望夯实工商银行在银行资管领域的领军地位。在未来理财子公司监管的框架下,工商银行理财业务的规模优势、管理优势和渠道优势有望得以夯实。

  同日,农业银行也发布公告称,拟设立农银理财有限责任公司,注册资本不超过120亿元,农行持股比例为100%,注册地拟为广东深圳市。

  基金管理人提醒投资人基金投资要承担相应风险。本基金投资于证券市场,基金净值会因为证券市场波动等因素产生波动,投资者在投资本基金前,需充分了解本基金的产品特性,并承担基金投资中出现的各类风险,包括:因政治、经济、社会等环境因素对证券价格产生影响而形成的系统性风险,个别证券特有的非系统性风险,由于基金投资人连续大量赎回基金产生的流动性风险,基金管理人在基金管理实施过程中产生的基金管理风险,本基金的特定风险等。投资者在进行投资决策前,请仔细阅读本基金的《招募说明书》及《基金合同》。

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  随着工商银行、农商银行先后宣布设立理财子公司,迟迟未见行动的银行理财“大户”,国有四大银行全部宣布入局理财子公司。有分析人士认为,国有大行陆续设立理财子公司,既是落实监管政策要求,也是银行业金融机构未来抢占市场的必然选择。

  据不完全统计,截止发稿,除了国有四大银行之外,招商银行、华夏银行等19家商业银行已陆续宣布拟将设立理财子公司。

  中国民生银行首席研究员温彬表示,银行理财子公司作为新型主体进入理财市场,因为依托于银行原有的客户资源,具备一定的优势,对原有的公募基金等会造成一定的竞争压力。而且,银行理财子公司发行的公募理财产品直接投资股票,可以让银行理财子公司投资更加多元化,提升收益潜力。

  “银行作为当前国内金融体系的主导地位,无论是低成本资金供应能力还是高端客户的获取能力都是独一无二的。”黄志龙表示,商业银行设立理财子公司,将对高端理财市场带来深远的影响,商业银行理财子公司甚至将逐渐主导高端理财市场。

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  对于投资者来说,“大银行的理财子公司的风控能力、产品设计和甄选能力都是其他财富管理公司所无法比拟的,大多数投资者将认可这些理财子公司的产品。”黄志龙表示,在理财产品一旦面临风险时,大银行的投后管理能力、谈判能力也都是市场化的财富管理公司达不到。可以预计,商业银行理财子公司仍将成为普通高端理财客户的主要投资方向。

  11月7日,银保监会主席郭树清在接受媒体采访时曾表示,《商业银行理财子公司管理办法》已公开向社会征求意见,将于11月下旬落地,预计将可调动更多理财资金用于支持民营企业。

  中信证券分析师表示,从近期表态看,监管当局肯定理财子公司对实体经济支持作用,预计相关批复有望在明年一季度加速落地。

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  东海证券分析师胡少华也持类似观点。他认为,理财子公司牌照亦有较大概率在2019年逐步下发,重塑资管格局,资管行业的新一轮竞争由此展开。

  批准设立机关和批准设立文号:中国银监会银监复[2009]13号

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