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  pc蛋蛋规律当你还在为房地产新政下按揭首付的提高而忧心忡忡的时候,当你在“资产荒”的时代为手中现金寻找增值渠道的时候,已经完成家族财富积累的中国第一代富豪们,思考的却是庞大家业的安全传承。在平安证券近日举办的首届家族财富管理峰会上,记者深切感受到,围绕着高净值人群,各路理财机构已经燃起了争夺市场的熊熊战火。

  什么样的人是投资机构眼中的高净值人群?什么样的富豪才需要考虑家族财富的传承?

  在世界顶级投行高盛私人财富管理亚太区主管李硕培的眼中,所谓家族财富管理办公室,最合适的服务对象是资产规模是10亿美元以上富豪。因为服务于这样资产规模的亿万富翁,大约需要聘用25位专业人才,员工薪酬是这类家族管理公司的第一大运营成本;其次则是相关的基础设施投入。也只有10亿美元以上的资产,才能够负担得起一个全功能的家族办公室。

  但从专业研究机构的统计来看,目前还有37%的家族办公室管理的资产在5亿美元以下。据李硕培透露,对于1亿-5亿美元的资产规模来说,其家族理财的年运营成本也在10万美元左右。

  什么样的人才能够负担得起如此高昂的理财成本?实际上,顶级私人财富管理机构眼中的目标客户是一个非常狭小的群体,高盛给出了一个精确到不可思议的数字:全球亿万富豪只有2473人。

  但对于刚刚富裕起来的中国人,国内理财机构对于富豪的理解要宽泛得多。平安证券销售交易事业部、机构业务管理部总经理杨敬东告诉记者,年日均管理财富额在3000万元人民币以上的个人客户,年日均管理财富额在6000万元以上的专业投资者和企业客户,就可以成为其金麒麟俱乐部的会员。

  中国的超高净值人士约有1.7万人,拥有的资产规模合计高达31万亿元。

  1.7万人,31万亿资产,集中在全国10-15个核心城市——这就是理财机构眼中的中国家族财富理财市场的大版图。总量大、增速快、集中度高,是这份“藏宝图”的最大特点。

  这样的问题可能是当前每一家“觊觎”着高净值客户的中外理财机构揣摩最多的话题。平安证券的一份研究数据,则为人们勾画出了中国版富豪的“财富画像”:数据显示,中国的超高净值人士中,98%有存款和股权资产;90%购买了保险;70%投资了银行存款;20%有VC、PE类投资。

  从这些数据中可以看出,中国富豪具有重储蓄、轻投资的特点,非金额类资产占比较高,对于资产的隐性刚兑需求高,海外资产比例低,委托别人管理的比例较低。

  对于这些新近崛起的中国富豪群体来说,究竟需要怎样的家族财富管理方式?

  江苏民营投资控股有限公司总裁胡颖提出了“道”、“术”、“技”三个层次的思路:道,即家族财富管理的根本目的是什么,如果是安全传承,则首先需要考虑的是合规合法、风险控制;如果是财富增值,则需要能够承受更高的投资风险。其次是术,即管理的方法,是自己亲历亲为,还是委托他人管理?在上述两个前提确定的情况下,最后才是技,即如何管理?如果打算委托他人,需要考虑的是管理机构的选择,而如果是亲自操作,则需要在专业技能上下更大功夫。

  与海外已经传承了数百年的家族财富相比,中国的富豪群体具有非常明显的初级特征,而这在理财机构眼中,这样的特征则意味着巨大的市场机遇。

  目前,以国内高净值人群为目标的理财机构主要有三类:私人银行、信托、证券公司。三者各有主业,目标客户也有特色,理财方式各有所长。

  其中,商业银行的私人银行部门,主要针对的是以保本保息为要求的个人投资者;信托机构主要面对的是基建、地产行业的个人和企业客户;而证券公司则主要接触的是已上市、拟上市公司的客户群体。

  尽管客户群体各有侧重,杨敬东认为,针对家族财富的理财服务万变不离其宗,理财产品的类型体系主要由现金管理、固定收益产品、保险、股权投资、股票二级市场投资、另类投资、海外资产等类产品构成,有效涵盖低风险与高风险、国内与国外等产品范围。其中的关键,在于针对客户的不同需求,提供不同的产品组合。

  深圳特区报讯 (记者 王欣)美元在加息预期下的持续升值,国内理财市场出现的“资产荒”现象,都让离岸信托成为首届家族财富管理峰会上的一个热门话题。有专家提醒富豪们:借信托出海,首先需要考虑清楚的是财富管理的目标,海外的家族信托业务与国内仍有区别。

  海外富豪的家族财富管理模式中,频频出现信托的身影。例如澳大利亚传媒大亨默多克,就是通过家族信托的方式,避免了与邓文迪离婚过程的财产分割。英国地产大亨威斯敏斯特公爵去世后,其90亿英镑的财产巧妙回避了遗产税,完整地传于儿子手上。

  观韬律所全球家族财富管理办公室负责人邹骏提醒国内富豪:同为信托,在岸信托与离岸信托实际上存在着微妙的差别。在国内投资信托产品,人们首先想的是投资收益有多高;但在国外的英美法系下,家族信托是一种与国内有很大区别的委托关系,是实现风险隔离的工具,保证家族财产不受债务等风险因素的影响。投资者在考虑采用离岸信托业务时,需要及时明确其与在岸信托的不同特性。

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