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  过去十余年间,中国第三方财富管理机构“从无到有”到“迅速崛起”,成为了中国财富管理市场上一支重要力量。但在市场环境和客户需求加速变化的背景下,这一领域也走到了变革与发展的关键节点。

  一方面,各种碎片化多层次的投资需求爆发,决定了机构服务客户的方式必须变化;另一方面,科技对金融的加速渗透,也让业态创新迭代的频率前所未有。上述这些内外部环境使得机构的数字化转型成为必然。

  得益于互联网多维的行为大数据和更深厚的技术沉淀,一些线上起家的新兴财富管理平台在这种转型中展现出更明显的优势——从销售驱动转向需求和服务驱动,从人工化转向智能化,并将“智能”要素渗透进业务流程的各个环节。

  根据招商银行和贝恩公司联合发布的《2017中国私人财富报告》显示,2017年中国民间可投资财富总规模188万亿元人民币,1000万可投资资产的“高净值家庭”数量也有超过100万。与旺盛需求形成对比的是,目前中国第三方财富管理机构占据整个市场份额不足5%,而在欧美发达国家,这一数字最高可达60%以上。

  与此同时,随着互联网对各个行业渗透加深,用户也呈现出了投资需求多元化、理财时间碎片化、服务交易互联网化的新特点。面对这些变化,传统财富管理覆盖用户数量有限、投资者教育成本较高、财富管理效率低下等问题开始凸显。

  事实上,近年来,借由大数据、人工智能等科技手段优化财富管理模式正在成为行业趋势。埃森哲(Accenture)2018年的一份报告认为,智能技术在投资偏好洞察和投资资产匹配环节能极大降本提效,可以使财富管理逐渐走出高费率、高门槛,走向中低净值人群,实现高效、低费、覆盖更广泛的目标。

  凤凰金融首席市场营销官周浩认同上述趋势,在他看来,在科技加速渗透金融的背景下,凤凰金融从一开始走的就不是传统财富管理机构的模式,而是更多基于线上化起家的基因——以线上为开端,深度依赖数据和技术优势,逐步走向线上线下相融合。

  传统模式下,财富管理机构多是销售驱动,对客户偏好分析不足,需求认知有限,不仅转化率低,产品和需求的错配屡见不鲜。但在数字驱动下,基于需求分析下的客户识别和服务无疑更加精准高效。

  据周浩介绍,从先天优势看,凤凰卫视、凤凰网的口碑和渠道优势可以向凤凰金融输送素质和黏性较高的种子用户。“我们进入财富管理领域时,进来的用户不是陌生人,可以称为老朋友。在这个基础上,根据凤凰生态内外的数据,每个客户身上都具有220个以上的标签,可以生成17万的标签数据维度,基于此,我们可以对这一群体的需求深刻洞察,继而进行更精准的产品规划。”

  研究显示,互联网多维的行为特征大数据,可低成本深刻理解用户投资需求,立体刻画用户特征,包括人生阶段、消费能力、风险偏好等。实时评估风险偏好和承受能力,对用户投资风险和需求分层,为个性化投资资产匹配奠定基础,长期维护客户关系。

  这种数据优势决定了新兴财富管理平台有异于传统财富管理公司的展业模式——从销售驱动转为需求和服务驱动,从人工化转为智能化。

  首先,从成本需要上看,智能代替人工是一种必然。传统的理财顾问差不多一个人服务十几个,至多二三十个客户。根据波士顿咨询公司发布的《中国私人银行2017:十年蝶变 十年展望》数据显示,2018年,中国财富管理市场可投资资产在30万元至1000万元之间群体规模达到1.23亿,预期到2022年这一群体规模将达到1.83亿,如何高效、经济地服务这些人是需要解决的主要矛盾,仍旧沿用传统的全人工服务的方式不管从资源还是效能和成本各个方面都是不可持续的。

  其次,从发展模式看,需求洞察前提下的资产配置代替了传统销售导向的发展方式。“传统模式中,机构考核线下人员更多是你要获取多少客户,销售多少业绩,而对于凤凰金融这类平台,我们也有线下人员,但KPI是不同的。我们更多要求不是获客而是去做精细化的转化辅助和服务支撑,因为获客主要来源于线上。”周浩表示。

  这种需求驱动的转变也体现在产品和业务设计中,比如两个月前刚刚推出的国内家庭AI智能保险顾问“凤凰智保”。其推出的背景就在于与客户沟通中,发现很多客户有极大的了解保险产品配置的需求。

  *除《中国经营报》署名文章外,其他文章为作者独立观点,不代表中国经营网立场。

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  与此同时,产业园区地产、物流配速中心、养老社区等多项新型城市项目为房地产业务拓展提供了新契机,相应配套设施及服务均是房企未来的增长点。

  这群职业经理人明星,有着企业家的担当和进取的精神;他们,在获得高收入的光鲜下,也承担着他人难以想象的高压力。这一年,乐居财经对话的CEO中,有带领房企弯道超车的80后少帅;有专注轨道物业的“中国TOD先生”;有习惯每天提前到公司思考当下与未来的“地产爷叔”;当然更有很有互联网CEO范儿的“布衣船长”;也少不了“我们是一支球队”的现实版兄弟连……

  8.报告期末按公允价值占基金资产净值比例大小排序的前五名权证投资明细

  首先来看曼谷,作为泰国首都,这里拥有超过1200万的常住人口,只要来到泰国的人,无论是旅行、小住、还是工作,曼谷是他们必到的城市。庞大的常住人口为曼谷带来了巨大的住房刚需,与此同时,政府不断完善轨道交通、大型基建,努力将曼谷打造成新一代的东南亚首席国际化大都市。在此背景之下,曼谷的房产行业已经成为东南亚最炙手可热的香饽饽,尤其是对外国投资者来说,曼谷的房价较于北京、上海、香港、新加坡等地已经低出了不少,随着房产市场的不断成熟和经济发展的加持,房价上涨几乎已经成了必然。数据也显示,2018年上半年,曼谷的综合投资回报率能够达到11%,位列全亚洲第二。

  而我们大多数家庭,孩子生日时,多数送给孩子的礼物是好玩的玩具,送股票给孩子的话,让人无法理解,可能被当作异类。我们更相信玩具会让孩子开心,而不是股票,有时候,连我们成年人都没有玩过股票,何况是一个懵懂的孩子,然而,就是教育方式的不同,犹太人引起孩子开启了理财启蒙教育。孩子不断成长后,犹太家长会把更为复杂的投资工具教会孩子。从此,孩子之间的差距就被拉开了。

  1、现场开会(1)如大会由基金管理人或基金托管人召集,基金份额持有人大会的主持人应当在会议开始后宣布在出席会议的基金份额持有人和代理人中选举两名基金份额持有人代表与大会召集人授权的一名监督员共同担任监票人;如大会由基金份额持有人自行召集或大会虽然由基金管理人或基金托管人召集,但是基金管理人或基金托管人未出席大会的,基金份额持有人大会的主持人应当在会议开始后宣布在出席会议的基金份额持有人中选举三名基金份额持有人代表担任监票人。基金管理人或基金托管人不出席大会的,不影响计票的效力。

  据《大众理财顾问》杂志今年年初对来自全国各地问卷数据的整理和分析,可以清晰地看到我国理财人群的整体特点。总体来看,我国理财人群呈现出地域分布集中但参与人群范围逐步扩大的特点。理财人群总体收入及理财金额稳步上升,工薪阶层理财需求仍然占主流,国企及公务员群体有越来越多人关注并参与理财。理财的方式越来越多元化,从传统保守的银行储蓄、债券信托,到P2P、股票、基金、黄金、期货、外汇等。而AllwinsFX奥盈环球便是一家拥有多元化投资项目的正规平台。

  本基金分级运作期内,嘉实新兴市场A基金份额收取销售服务费,年费率为 0.5%,嘉实新兴市场B基金份额不收取销售服务费。

  办公地址:浙江省杭州市西湖区翠柏路7号电子商务产业园2号楼2楼

  其中,目标公司间接持有项目公司杭州越辉房地产开发有限公司全部股权,而项目公司为目标物业相关土地使用权及现有所有权的登记合法业主。目标物业包括:名为“杭州维多利商务中心2幢”的一幢18层商业大厦(拥有 16层办公空间及2层零售空间);及315个地下停车位。目标物业乃一项大型综合开发项目的一部分,该开发项目亦包括(其中包括)另一幢18层商业大厦及四幢独幢墅式办公楼。

  46、基金转换:指基金份额持有人按照基金合同和基金管理人届时有效公告规定的条件,申请将其持有基金管理人管理的、某一基金的基金份额转换为基金管理人管理的其他基金基金份额的行为

  2、上述基金优惠前的申购费率参见相关基金的《基金合同》、《招募说明书》及其更新及相关公告;

  今天我给大家报告三个内容:回顾过去两年,对2019年进行展望,最后提供解决方案。

  1926年6月中旬,耶鲁大学经济学博士何廉从温哥华登上“加拿大皇后”号邮轮回国,这艘邮轮的目的地是上海。在回国前,何廉接到了上海暨南大学的任教邀请,月薪300大洋。何廉回复回国后再作考虑,不过命运在太平洋上拐了一个弯。

  认购利息折算的基金份额精确到小数点后两位,小数点两位以后的部分截位,由此误差产生的收益或损失由基金财产承担,其中有效认购资金的利息及利息折算的基金份额以登记机构的记录为准。pc蛋蛋尽享网

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